фото: www.resound.com.ua

Возраст кредиту не помеха?


Ксения Вахитова, "Курс цен" 27-10-2010

Солидный возраст предпринимателя оформлению ссуды не мешает – утверждают в большинстве омских банков. Однако при кредитовании к зрелым бизнесменам зачастую применяют более жесткие требования, чем к их молодым коллегам.


Английское понятие эйджизм (дискриминация по возрасту) чуждо для нас не потому, что дискриминации в стране нет, а потому, что это дело в общем-то привычное. Пенсионеры в курсе, что их шансы получить кредит крайне малы, и как-то с этим уживаются. Свою политику в отношении физических лиц банки объясняют просто: пенсионная система не обеспечивает достаточный для погашения кредита уровень доходов.

Ну а как обстоят дела с предпринимателями? Казалось бы, к зрелому возрасту они приобретают ценные знания и опыт, от пенсионных выплат не зависят и готовы обеспечить кредит залоговым имуществом немалой стоимости. Тем не менее некоторые банки (например, OTП Банк и Национальный банк "ТРАСТ") распространяют возрастные ограничения и на индивидуальных предпринимателей.

Щекотливая тема
Официально комментировать возрастной ценз банки отказались. А в приватной беседе сотрудники одного из них пояснили, что залоговое обеспечение в виде товаров в обороте, оборудования и транспортных средств не снижает рисков банка, поскольку в случае смерти заемщика оно переходит в руки его наследников. Действительно ли банк оказывается столь уязвимым?

– Наследники отвечают по обязательствам наследодателя в размере стоимости перешедшего к ним имущества; иными словами, банк причитающееся ему все равно получит. Тем не менее риск для кредитной организации все же есть. Он связан с утратой и порчей залогового имущества, а также с уменьшением его рыночной стоимости, – отмечает Дмитрий Балдин, директор адвокатского бюро «Правовая гарантия».

Однако дело даже не в этом: в конце концов, банки перестраховываются, принимая в залог имущество, стоимость которого намного превосходит сумму кредита.

– Нежелание банков кредитовать людей солидного возраста связано не с залоговыми рисками, а с опасением не получить свои проценты по кредиту. Ведь ссуду дают не для того, чтобы ее вернули, а для того, чтобы заработать, – отмечает Илья Васильчук, руководитель информационно-правовой программы «Народный адвокат».


Оценивают не возраст, а бизнес
И все же для большинства банков (это Промсвязьбанк, Мираф-Банк, ВТБ24 и прочие) дата рождения бизнесмена не является основанием для отказа.

– Мы оцениваем не возраст человека, а его бизнес. Претендовать на ссуду может предприниматель, который занимается коммерческой деятельностью минимум полгода, обладает пакетом документов, подтверждающих положительные результаты его деятельности, и не имеет негативной кредитной истории, – говорит Павел Мещеряков, ведущий экономист отдела развития корпоративного бизнеса «АК БАРС» Банка.

Но чтобы кредитная организация пошла навстречу бизнесмену в годах, одной оценки бизнеса бывает недостаточно.

– В рамках нашей программы кредитования малого и среднего бизнеса нет ограничений по возрасту, однако, чтобы снизить риски, требуются страхование жизни заемщика, поручительство и залоговое обеспечение, – поясняет Лилия Райхерт, начальник отдела по работе с малым и средним бизнесом ЗАО «Абсолют Банк».

МНЕНИЯ

 

Цемент Евгений, генеральный директор ПКФ «Престиж»:
– Диалог банка и предпринимателя – это диалог волка с ягненком. Банки интересует только собственная выгода, для них главное, чтобы кредит был обеспечен имуществом соответствующей стоимости. А на возраст клиента им наплевать.

Ирина Новикова, главный специалист отдела маркетинга и рекламы филиала «Омский» ОАО «ОТП Банк»:
– Ограничения по возрасту связаны с понятными всем рисками: чем старше заемщик/залогодатель, тем больше вероятность утраты им трудоспособности, наступления смерти. В случае смерти залогодателя банк не может обратить взыскание на заложенное имущество, пока наследники не вступят в право на наследство. Этот процесс занимает, как минимум, 6 месяцев. Только после определения наследников банк сможет обратиться в суд с требованием к новому собственнику (наследнику) оформленного в залог имущества. В случае отсутствия наследников имущество переходит в собственность государства, а это еще более затрудняет обращение взыскания на предмет залога.

Тем не менее в банке возможен индивидуальный подход к заемщикам/залогодателм старше 60 лет. В этом случае банк оценивает риски с учетом структуры залога (наличия другого имущества в составе залога), участия возможных наследников в бизнесе заемщика. При этом для снижения рисков банк, как правило, обязывает застраховать жизнь и здоровье такого заемщика/залогодателя.
 

ЦИФРА

 

13 процентов омских предпринимателей старше 50 лет.

В ноябре заметно изменились цены на дизельное и газовое топливо. ...
427 0
Это было одно из первых заведений подобного рода в нашем городе. ...
280 0
Вечный спор продавца с покупателем в условиях Омска приводит порой к неожиданным результатам. ...
О своих вкусах и принципах он сообщил собратьям по дорожному движению. (ФОТО) ...
203 0
Стиль жизни
Наверх