фото: www.profinance.kz

Почему банки неохотно кредитуют малый бизнес?


Людмила Погарская, "Курс цен" 27-10-2010

Чаще всего государство и банки клянутся в поддержке малого и среднего бизнеса (МСБ). Однако факты – вещь упрямая: сумма кредитов, выданных омским предпринимателям за последний год, говорит об обратном.

 

– Из окна одного из офисов омского подразделения Банка Интеза видна неподвижная шея подъемного крана. Он, будто огородное пугало, охраняет замершую на первом этаже стройку дома. Обычный для нашего времени экономический пейзаж?
– Да нет, весной это был уровень котлована, – разубеждает директор РЦ «Сибирский» Банка Интеза Вячеслав Чехомов. – Уже возводятся стены. Строительная отрасль зашевелилась.

– А темпы «шевеления» соответствуют в целом оживлению малого и среднего бизнеса?!
Мой собеседник, похоже, вынужден с такой аллегорией согласиться:
– Рынок подвинулся. По моим ощущениям, какие-то моменты у нас в Сибири – выше рынка. Но об активном движении пока говорить рано. На докризисный уровень рынок не вышел. По крайней мере, далеко не все предприятия обрели прежнюю стабильность и уверенность. Здесь, как и в других сегментах, есть расслоение. В нашем банке по кредитам для малого и среднего бизнеса новая минимальная ставка – 10%. Но и она сегодня подъемна преимущественно для микробизнеса. Другим и 10% – много! Что же касается банков, то пришло время сохранения денег и кредитования. Банки хотят работать с МСБ и имеют для этого все необходимые продукты и технологии.

Что сдерживает финансистов?
И все же управляющий Омским отделением Сбербанка РФ Сергей Мальцев указывает, что этот рынок по-прежнему остается высокорискованным.

– В целом субъекты МСБ менее дисциплинированны, чем крупные корпоративные клиенты, – считает он. Количество отказов предпринимателям снизилось здесь в два раза, но примерно четверть все-таки уходит из банка с пустыми руками.

Директор регионального подразделения Райффайзенбанка Лев Янеев говорит об отсутствии у руководителей малого и среднего бизнеса зачастую элементарных знаний. Это мнение поддерживают многие банкиры:
– Нередко люди приходят с откровенными прожектами, на коленке написанными. Мы готовы помочь им советом. Показать узкие места в их бизнесе. Все кредиторы открыты для такого общения и в нем заинтересованы. Пусть оно и не закончится реализацией заявки на кредит. Но в любом случае «красить губы клиенту», наводить макияж в его отчетности ради объемов мы не будем.

Среди проблем работы с сегментом малого предпринимательства кредиторы назвали также уменьшение доходности: компании снижают цены, чтобы удержать старых и приобрести новых клиентов. В таких условиях обслуживать кредиты и прибегать к новым заимствованиям становится сложнее.

Сдерживают развитие рынка также низкая степень легализации бизнеса, отсутствие залогов, боязнь скрытых комиссий, нежелание нести дополнительные расходы по страхованию и оценке. Кроме того, предприниматели не всегда готовы раскрыть банку свои финансовые показатели.

Вспоминается непосредственная реакция одного владельца бутика брендовой косметики:
– Да если мы всю информацию будем раскрывать, без штанов останемся!

Мнение весьма расхожее.

Руководитель Омского регионального отделения общественной организации «Опора России» Владимир Виноградов искренне сожалеет, что активность бизнеса в Омске очень слабая:
– Банки хотят помочь бизнесу. А мы уходим в серую зарплату, в конверты.

К слову, рублевая задолженность субъектов малого и среднего предпринимательства Омской области на 1 июля 2010 года составляла 11,2% от общего объема по Си­бирскому федеральному округу, а Новосибирской области – 16,7. При этом просрочка соответственно равнялась 16,7 и 10,8%. Это – для сравнения активности и ответственности бизнеса ближайших соседей.

Любопытные предложения
Что готовы предложить омские банки сегодня партнерам по МСБ при соблюдении с их стороны правил игры?

Промсвязьбанк в конце октября презентует новый продукт – «Кредит-Риэлти» сроком до 7 лет для приобретения имущества, находящегося в частной или муниципальной собственности. Залогом выступит приобретаемый объект. Вместо первоначального взноса возможно предоставить дополнительное обеспечение. В ближайшее время для клиентов этого банка станет доступным также автоматический овердрафт с минимальным пакетом документов. Лимит рассчитывается для всех клиентов, пользующихся РКО более 3 месяцев.

Среди лучших продуктов Банка Интеза – «Бизнес-ипотека», а также овердрафт с оборотами в другом банке при условии перевода оборотов в течение трех месяцев в Банк Интеза.

ПримСоцБанк предлагает трехмесячную отсрочку по предпринимательскому кредиту.

– Клиент банка, получая кредит, по желанию может оформить отсрочку погашения основного долга сроком до 3 месяцев с момента выдачи ссуды, – комментирует Клавдия Беккер, начальник кредитного управления Прим­СоцБанка. – Это крайне актуально для торговых предприятий, чей бизнес переживает пик продаж в канун Нового года. Благодаря акции наши клиенты пройдут праздничный период с минимальной финансовой нагрузкой и смогут расплатиться с кредитом, когда появятся стабильные поступления.

Правление Россельхозбанка приняло решение о снижении ставок по кредитам для сельхозпроизводителей. По отдельным видам займов снижение составило до 4,5 процентных пункта.

В сентябре-октябре снизили стоимость кредитов для малого и среднего бизнеса и другие операторы рынка.

ФАКТ


Статистика свидетельствует: объем предоставленных рублевых кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства Омской области на начало текущего года равнялся чуть более 34 млрд. рублей (55,3% от объема 2008 года), а на 1 июля – уже менее 20 млрд. рублей. Эти данные размещены на сайте Банка России.

ЦИФРА


36,6 млрд. рублей составила задолженность по омским предприятиям МСБ на 1 сентября. На долю государства в лице регионального фонда поддержки и развития малого предпринимательства приходится по самым лояльным расчетам около 1,5%.

МНЕНИЯ


Анастасия Родионова, начальник управления малого и среднего бизнеса Омского филиала Промсвязьбанка:
– У банка существует специфическая задача – оценить способность предприятия расплачиваться по своим обязательствам. И здесь важна вся полнота управленческой информации: ликвидность, рентабельность, обеспеченность собственным оборотным капиталом и так далее. Вплоть до места расположения и регистрации предприятия. Далеко не все бизнесы готовы к столь открытому партнерскому диалогу. Приведу пример правильного контакта. Так, поступила заявка на кредит от индивидуального предпринимателя, занимающегося торговлей. Вначале была предоставлена только официальная отчетность. Мы ее проанализировали, учли активы ресторана. И пришли к выводу: банк должен отказать или значительно снизить сумму кредита. Но по управленческой отчетности удалось создать реальную картину бизнеса. Выяснилось, что существовал договор аренды торгового помещения, оформленный на сына, при этом бизнес вел и контролировал отец. Был также автомобиль, оформленный на супругу, но перевозками занимался сам предприниматель. В результате был выделен кредитный лимит в необходимом объеме.

Чаба Зентаи, руководитель блока «Средний и региональный корпоративный бизнес» Альфа-Банка:
– В последнее время изменилось восприятие имущественного залога как способа обеспечения возвратности кредита. Мы стали еще больше уделять внимание оценке финансовой устойчивости бизнесов и меньше принимать рисков на залог.

Впрочем, ценник может разниться и в одну, и в другую сторону. ...
181 0
Это было одно из первых заведений подобного рода в нашем городе. ...
476 0
Вечный спор продавца с покупателем в условиях Омска приводит порой к неожиданным результатам. ...
Стиль жизни
Наверх