фото: german.ruvr.ru

Счета под подозрением


Мария Иванова, "Курс цен" 21-03-2012

По информации газеты «Ведомости», банки смогут расторгать договоры банковских счетов с клиентами, если операции по ним покажутся подозрительными, следует из проекта закона, подготовленного Росфинмониторингом для обсуждения в правительстве.


Эксперт: Дмитрий Шейко, руководитель компании «Шейко и коллеги»
.

О расторжении договора банк будет обязан сообщить клиенту, договор перестанет действовать в течение месяца после уведомления владельца счета. В этот промежуток банк не сможет осуществлять операции по данному счету, за исключением перечисления обязательных платежей в бюджет. Соответствующие поправки, направленные на борьбу с отмыванием доходов, Росфинмониторинг предлагает внести в Гражданский кодекс. В настоящий момент расторгнуть договор с владельцем счета банк может только в судебном порядке. Кроме того, счет может быть закрыт и в том случае, если по нему в течение года не осуществлялись никакие операции.

– Я считаю, что такая мера просто недопустима. Сразу же возникает вопрос: а кто будет отслеживать все эти моменты и решать, какой вклад подозрителен, а какой нет? Понятно, что банк будет опасаться претензий Росфинмониторинга, следовательно, велика вероятность, что в целях подстраховки кредитное учреждение станет избавляться от счетов, на самом деле не несущих в себе никакого риска. Получается, что данный закон станет своего рода дубинкой для банка: усилится контроль над счетами, кроме того, учреждение сможет даже расширить свои полномочия, поскольку никакой банк не хочет лишиться лицензии. Я и сам уже не раз сталкивался с противоправными действиями со стороны своей кредитной организации и убедился, что банки превратно понимают налоговый кодекс. Но весь парадокс ситуации заключается в том, что при подаче иска суд, вероятнее всего, встанет на сторону банка. Поэтому страшно даже представить, что будет, если этот законопроект все же будет принят и банки будут официально наделены такими полномочиями.

Остается непонятным, как быть владельцу «подозрительного» счета: куда ему обращаться и как вызволять свои деньги? Как с ними дальше быть? Где гарантия, что клиент, счет которого ­ошибочно попал под подозрение, будет принят в другом банке? Ведь у него теперь «черная метка»! А ведь правильнее всего было бы, если бы банк просто сообщал в Росфинмониторинг о своих подозрениях, а тот, в свою очередь, производил проверку, по результатам которой подтверждал или опровергал эти опасения. При чем тут клиент банка? Получается, что если у предприятия, предпринимателя или частного лица операции по счетам превышают 600 тысяч рублей, то он уже под подозрением.

Что касается закона, то, несмотря на все его вышеперечисленные минусы, я не исключаю того, что новым составом Госдумы он все же может быть принят. Правда, есть надежда, что уполномоченные по правам ­предпринимателей смогут оспорить его в суде. В противном же случае, все идет к тому, что мы превращаемся в полицейское государство. А принятие такого закона нанесет ощутимый урон реальному сектору экономики. Получается, что власти борятся с воровством, отрывая руки. Ведь для того чтобы выявить всего несколько реальных криминальных лиц, «под удар» поставлены абсолютно все клиенты. А что стоит Росфинмониторингу грамотно подходить к своей работе, анализировать счета компаний, уже «засвеченных» в криминальной схеме или вызвавших подозрение? Здесь же надо думать, поэтому проще всего «грести» всех клиентов под одну гребенку без разбора. А ведь для дальнейшего развития рынка это очень плохо, поскольку такие меры приведут к тому, что люди, во избежание беспочвенных подозрений, будут дробить свой капитал и иметь несколько счетов в разных банках. Насто­ящие же владельцы подозрительных счетов найдут другие, более изощренные способы увода незаконных сделок от посторонних глаз. Поэтому очередная, якобы благая, мера властей станет лишь изображением борьбы, в результате которой, как обычно, «под раздачу» попадут добросовестные клиенты.

ФАКТ

По закону о противодействии отмыванию доходов подозрительными могут считаться операции, подлежащие обязательному банковскому контролю, – операции по счетам физлиц на сумму свыше 600 000 рублей, открытие вклада в пользу третьего лица и внесение на него наличных денежных средств.

Впрочем, ценник может разниться и в одну, и в другую сторону. ...
199 0
Это было одно из первых заведений подобного рода в нашем городе. ...
489 0
Вечный спор продавца с покупателем в условиях Омска приводит порой к неожиданным результатам. ...
Стиль жизни
Наверх