фото: www.plusworld.ru

Интернет-банкинг. Обзор рынка


Татьяна Рябова, "Курс цен" 22-08-2012

За последний год в большинстве кредитных организаций в несколько раз увеличилось количество пользователей интернет-банкинга.


Aктивное внедрение онлайновых услуг позволило банкам увеличить клиентскую базу и снизить расходы на содержание сети отделений. Разрабатывая дополнительные опции и приложения не только для ПК, но и для мобильных устройств, банки стали доступны для клиентов 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Главное преимущество, которое получает клиент при использовании интернет-банкинга, – оперативность обслуживания. Тратить время на посещение банка и стоять в очереди не придется. Круглосуточный режим работы позволяет совершать операции из любой точки мира, где есть подключение к сети Интернет. Классический вариант системы интернет-банкинга включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам-физическим лицам в офисах банка, естественно, за исключением операций с наличными деньгами. Через интернет-банкинг можно произвести практически все виды платежей – за коммунальные услуги, телефон, оплатить штрафы ГАИ, налоги и другие платежи. Есть возможность мониторить динамику инвестиций, управлять своими счетами, осуществлять денежные переводы частным и юридическим лицам и многое другое.

«Стандартная комплектация»
Расскажем немного подробнее, какие преимущества получают пользователи интернет-банкинга. У клиентов банка УРАЛСИБ есть возможность бесплатно подключиться и пользоваться услугой ДБО (дистанционного банковского обслуживания), позволяющей круглосуточно получать актуальную информацию о состоянии банковских счетов и карт, осуществлять банковские операции (оплата услуг, переводы, погашение кредита, открытие и закрытие депозитов и др.), не посещая офисов банка. Стоимость таких услуг значительно ниже стоимости аналогичных услуг в офисах банка. В ОТП Банке по картам ПС «Золотая корона» посредством интернет-банкинга можно осуществлять на льготных условиях, зачастую совсем без комиссии, платежи в адрес более 400 поставщиков услуг регионального и федерального уровня, контролировать расходы и поступления на счет, открывать, закрывать и пополнять вклады, как рублевые, так и валютные. По картам международных систем тоже есть возможность оплачивать услуги, контролировать расходы и поступления на счет. У Газпромбанка интернет-банкинг подается как услуга «Домашний банк». Помимо всего перечисленного банк также предлагает управление картсчетом с мобильного телефона через систему «Телекард». Система позволяет осуществлять информационные запросы (запрос баланса по счету карты, мини-выписки по счету), а также предоставляет возможность с помощью услуги «Платежный сервис» оплачивать коммунальные платежи, коммерческое телевидение, услуги ведущих операторов мобильной и стационарной связи и интернет-провайдеров. Росбанк предлагает интернет-банкинг клиентам в составе пакетов банковских услуг – открытие личных банковских счетов, заказ карт международных платежных систем, подключение услуг «Интернет-Банк», «Мобильный Клиент-Банк», «Телефонный Банк», которые позволяют проводить безналичные операции дистанционно, оплачивать услуги через широкую сеть банкоматов и с помощью мобильных телефонов.

«Дополнительные опции»
Для продвинутых пользователей интернет-банкинга банки разрабатывают опции, позволяющие не только оплачивать коммунальные платежи, но и, например, торговать на Forex и конвертировать валюту. Номос-банк предлагает клиентам систему «Номос-Линк», которая помимо стандартного вышеперечисленного функционала позволяет осуществлять торговлю драгметаллами. Мобильным клиентам предлагается версия системы интернет-банкинга для смартфонов и планшетов. Из интересных условий можно отметить возможность нескольких бесплатных внешних переводов в месяц через интернет-банк для держателей наборов услуг (от 2 до 4 раз – зависит от уровня набора). Клиенты ПримСоцБанка имеют возможность использовать сервис «Интернет-банкинг», который позволяет настраивать регулярные платежи и создавать шаблоны платежей для дальнейшего использования. Все пользователи системы «Банк-на-Диване» от СКБ-банка бесплатно получают доступ к ее мобильной версии. СМП Банк в прошлом году первым в России запустил уникальный по своему функционалу интернет-банк с системой управления личными финансами – «СМП ON-Банк». С его помощью можно распределять средства между своими счетами (карточными, текущими, вкладами) в режиме реального времени, вести учет доходов и расходов, устанавливать лимиты на те или иные категории расходов, копить на что-то, следить за этим процессом с помощью наглядных графиков и многое другое. В Промсвязьбанке подключившиеся к услугам интернет-банкинга, помимо круглосуточного управления собственными средствами, получают еще и ряд привилегий при его использовании: повышенные ставки по депозитам, «улучшенный» курс валюты по конверсионным операциям, более низкий размер комиссий при переводах на счета иных банков. К основным преимуществам, предоставляемым системой «Альфа-Клик» от Альфа-Банка, можно отнести возможность создавать шаблоны быстрой оплаты для необходимых платежей, настроить регулярные платежи (например, для автоматической регулярной оплаты сотовой связи, интернета, погашения кредитов). Также через «Альфа-Клик» можно приобрести авиабилет, полис медицинского страхования для выезжающих за границу, полис КАСКО, осуществлять онлайн-переводы между счетами в банке и в системах «Яндекс.Деньги», WebMoney и «Qiwi-кошелек». При этом ряд операций производится совсем без комиссий (оплата сотового телефона, кабельного телевидения, интернета, погашение кредитов и т.д.), часть – с комиссией, но существенно меньшей, чем при обращении в офис банка.


МНЕНИЕ:
Ян Арт, главный редактор портала Bankir.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России и Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Москва), эксперт TatCenter.ru по финансовому рынку:

– Во всех приличных банках интернет-банкинг бесплатен. Если с вас хотят взять за эту услугу деньги – смените банк, он некрасиво играет.

ФАКТЫ


Мировая тенденция перехода физических лиц на системы дистанционного банковского обслуживания прослеживается очень четко. Клиент, который пользуется интернет-банкингом, более активен и проводит больше операций, чем в офисе банка. Между тем, в России, где этот вид банковского обслуживания существует уже более десяти лет, пользователи чаще всего используют ИБ лишь для того, чтобы узнать остаток на своих банковских счетах.

– По утверждениям экспертов, основная и самая главная угроза, подстерегающая любого пользователя интернет-банкинга, – это риск мошеннического взлома и несанкционированного доступа к средствам на счете.

– На сегодня уже всеми или почти всеми банками, предоставля­ющими услугу интернет-банкинга, применяется SSL-шифрование данных, передаваемых от компьютера пользователя в систему банка и обратно. Эта мера безопасности позволяет исключить распространенный ранее вид мошенничества.

ЦИФРЫ

В 1,5 раза выросло в 2011 году количество физических лиц-пользователей интернет-банка PSB-Retail. Как показывает статистика, в России на 1 января 2012 года их число составило почти 700 тысяч.

420 млрд. рублей достиг в 2011 году суммарный объем трансакций через интернет, по оценкам J’son & Partners.


Дешевле всего стоят говядина и баранина, а также рыба и сыр. ...
187 4
Планируется, что в них будет помещаться и два человека. ...
Вечный спор продавца с покупателем в условиях Омска приводит порой к неожиданным результатам. ...
Но ее первой и самой главной «любовью» стал костюм уточки, купленный в супермаркете. ...
170 0
Стиль жизни
Наверх