фото: dom20a.ru

Инвестиционные вклады. Депозиты


Татьяна Рябова, "Курс цен" 26-09-2012

Стараясь привлечь клиентов выгодными и интересными предложениями, банки в последнее время вернулись к появившимся до кризиса инвестиционным депозитам.


Обычно такие вклады предполагают высокие ставки при условии, что клиент разместит аналогичную сумму в ПИФ или ОФБУ (Общий Фонд Банковского Управления), аффилированный с банком управляющей компании. Инвестиционные депозиты – среднее между классическим депозитом и прямыми вложениями как по уровню риска, так и по уровню доходности. Как правило, классический банковский депозит имеет ставки, сопоставимые с уровнем инфляции, и поэтому речь больше идет о сохранности покупательской способности вложенных средств. В случае с инвестиционными вкладами есть возможность получить дополнительный доход. На сегодняшний день средняя процентная ставка по вкладам находится в отметке 10-10,5%. Если же говорить об инвестиционном депозите, то в среднем по рынку итоговая ставка по продукту за счет инвестиций в инструменты фондового рынка дает прибавку в пределах 2-4% по сравнению с классической линейкой депозитов и может составлять 12-14% годовых. Большинство специалистов считает, что депозиты с инвестиционной составля­ющей – выгодная альтернатива классическому вкладу для тех, кто хочет с минимальными рисками увеличить доход. По мнению Вилена Ли, директора департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ БАНКа, росту популярности комбинированных продуктов, в частности инвестиционных депозитов, способствует нестабильная экономическая ситуация на фондовых рынках, когда инвесторы предпочитают переводить свои активы из рисковых в более консервативные. Кроме того, инвестиционные продукты с каждым годом становятся все более востребованными среди клиентов банка, чему способствуют внутриэкономическая стабильность, рост уровня доходов и финансовой грамотности населения.

На разные карманы и горизонты
В Омске инвестиционные продукты предлагает около 20 банков. Минимальная сумма, принимаемая в банки по инвестиционному депозиту, составляет 15 тыс. руб. – это вклады «Номос-Инвестиционный депозит» в Номос-Банке, «Инвестиционный» и «Инвестиционный премиальный» в Райффайзенбанке. При этом качество управления деньгами обещается не хуже, чем у тех клиентов, которые принесли в банк 5-10 млн. рублей на доверительное управление. Минимальный срок размещения инвестиционного депозита – 30 дней, максимальный – до 3 лет.

Самые высокие проценты по инвестиционным депозитам предлагает Сбербанк. Комплексный продукт состоит из двух или трех частей, первая – это вклад с повышенной ставкой (до 12,5% годовых), вторая и третья – инвестиционные инструменты (обезличенные металлические счета и паевые инвестиционные фонды). При размещении на 31 день от 500 тыс. руб. процентная ставка составит 12% годовых, а при увеличении срока депозита до 91 дня ставка снижается до 8% годовых. Если сумма депозита будет от 50 тыс. до 500 тыс. руб., ставка по депозиту «Инвестиционный» снижается до 11% при 31-дневном размещении и до 7% при 91-дневном. Вклады в Сбербанке, сочетающие гарантированный и инвестиционный доход, могут открыть только клиенты «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый». Чуть ниже ставка в Номос-Банке, при сумме депозита от 15 тыс. руб. с размещением на 31 день обещают 11,74%, на 91 день – 9,89%. Снижение ставок по депозиту с увеличением срока размещения специалисты объясняют тем, что средства, вложенные в ПИФы, при долгосрочном размещении начинают приносить больший доход. Но зарабатываемый по инвестиционному вкладу доход заранее неизвестен, поскольку выплачиваемый процент зависит от движения цены базового актива. В то же время основная часть вклада защищена: банк возвращает ее в конце периода депонирования. А часть банков, стараясь привлечь клиентов, наоборот, увеличивает ставки по депозитам с увеличением срока вклада. Банк «Открытие» при минимальной сумме вклада в 30 тыс. руб. без возможности пополнения, но с предусмотренным неоднократным изъятием суммы вклада до неснижа­емого остатка предлагает разместить средства на срок  не только 31 и 91 день, но и на 181, 271, 365 дней, при этом установив надбавку в зависимости от срока и суммы вклада при условии, что вкладчик в дату открытия вклада перечисляет денежные средства на приобретение инвестиционных паев.

Больше риска. Или денег
При выборе банка эксперты советуют изучить список ПИФов и управляющих компаний, с которыми он работает, а также оценить их деятельность хотя бы за последний год. Основным преимуществом инвестиционного вклада, по мнению Вилена Ли,  является повышенный процент по сравнению с другими продуктами депозитной линейки. Инвестиционный депозит позволяет в рамках одного продукта распределить свои накопления между двумя инструментами. Часть средств инвестиционного депозита размещается в консервативный финансовый инструмент – банковский депозит, а аналогичная часть инвестируется в ПИФы. При этом риски у комбинированных продуктов в целом несколько выше, чем у депозитов. Просто если средства, размещенные на депозите, имеют минимальный уровень риска, то инвестиционная часть подвержена колебаниям рыночных цен и сильно зависит от состояния экономики в целом. Но и рыночный риск можно снизить, если уделить особое внимание выбору инвестиционного инструмента. Так, облигационные фонды помогут защитить вложения в период экономического спада, в то время как фонды акций или отраслевые фонды могут быть потенциально более доходны на растущем рынке.

ФАКТ

Депозиты с инвестиционной составляющей – выгодная альтернатива классическому вкладу.


Процентные ставки по инвестиционным вкладам в некоторых банках Омска (по состоянию на 15 сентября 2012 года)



В ноябре заметно изменились цены на дизельное и газовое топливо. ...
583 0
Это было одно из первых заведений подобного рода в нашем городе. ...
410 0
Вечный спор продавца с покупателем в условиях Омска приводит порой к неожиданным результатам. ...
Стиль жизни
Наверх