фото: papilot3.mykmyk.pl

Банки. Финансы


Татьяна Рябова, "Курс цен" 21-11-2012

Осенью ряд крупнейших игроков банковского сектора повысил ставки по ипотечным кредитам в среднем на 1-1,5%.


Ставки подняли Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Связь-Банк, Уралсиб и целый ряд других банков. По мнению экспертов, к повышению ставок по кредитам привела нестабильность на финансовых рынках, которая ведет к удорожанию денег для кредитных организаций. Сбербанк в среднем повысил ставки на 1% по каждой ипотечной программе. По мнению специалистов, теперь ипотечные кредиты Сбербанка стали совсем дорогими, минимальная ставка по кредитам на приобретение готового жилья увеличились с 10,5% до 11%, максимальная ставка составила 15%. Самая низкая ставка по ипотечному кредиту была зафиксирована в Мираф-Банке – 8,9% годовых при максимуме в 14,25% на покупку готового жилья. Напомним, что весной банками были понижены ставки по ипотечным кредитам на 0,5%. Как следствие, рынок показывал рост в 30% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года. «В первом полугодии 2012 года рынок ипотеки рос колоссальными темпами. Этому способствовали сочетание ставок на уровне исторических минимумов и стоимость жилья ниже пиковых значений 2008 года на 20-30%», – констатирует Вилен Ли, директор департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА. В июле-сентябре ведущие игроки на 1-3 процентных пункта повысили ставки по отдельным ипотечным продуктам. И, что более важно, впервые с 2009 года о повышении ставок объявило АИЖК. Дальнейший рост, вероятно, не за горами: в борьбе с ускоряющейся инфляцией Банк России уже поднял ключевые кредитные ставки. Нынешние средневзвешенные ставки по ипотеке составляют 12-12,2% годовых, однако в связи с прогнозируемым ростом в первые месяцы 2012 года ставки могут подняться в среднем на 1,5% пункта.

Государство подстегивает
Количество выданных ипотечных кредитов за год выросло на 30%. В целом в 2012 году ожидается рекордный результат по ипотечному кредитованию: объем выданных кредитов превысит 1 трлн. рублей, количество может дойти до 700 тыс. штук. Объем выдачи ипотечных кредитов в России в январе-августе 2012 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос в 1,5 раза – до 611,6 млрд. руб. Для сравнения: в лучшем докризисном году (2008-м) объем выдачи немного превышал 655 млрд. рублей, а количество приближалось к 350 тыс. кредитов. Существенное влияние на рынок помимо снижения ставок оказали государственные программы для военнослужащих, учителей и врачей, материнский капитал, позволяющий погасить часть ипотеки либо использовать его в качестве первоначального взноса. Большая часть ипотечных кредитов сегодня предоставляется на покупку жилья эконом- и среднего классов: 1-, 2-комнатные квартиры на первичном рынке. В этом сегменте спрос заметно превышает предложение. Спрос подстегивает значительный рост количества объектов недвижимости эконом-класса и активное развитие программ кредитования, на первичном рынке жилья в большей ­степени (банки предлагают все более интересные условия – есть программы на любой вкус и кошелек) и программ рефинансирования ранее выданных кредитов. При этом многие банки планируют расширить ипотечные линейки продуктов. Так, в сентябре 2012 года в РОСГОССТРАХ БАНКЕ была введена программа ипотечного кредитования на покупку квартиры (в том числе гостиничного типа) на вторичном рынке жилья. В случае пятидесятипроцентного первоначального взноса оформление ипотеки возможно по одному документу. «В дальнейших планах – кредитование новостроек и введение кредитов с плавающей ставкой, которая ниже фиксированных ставок», – комментирует Вилен Ли. Ирина Амелина, заместитель управляющего Омским отделением Сбербанка России, считает, что о спросе на продукт можно судить по количеству принимаемых заявок и объемам выдава­емых кредитов: «За 9 месяцев текущего года объем ежемесячной выдачи ипотечных кредитов только отделениями Сбербанка России Омской области увеличился с 200 млн. руб. до практически 500. С января по сентябрь нами было выдано порядка 4500 жилищных кредитов на сумму около 3 млрд. руб. Такой рост спроса обусловлен несколькими факторами, среди них: отложенный спрос, постоянное увеличение комфортности программ банками (льготные условия для отдельных категорий клиентов, например участников зарплатного проекта, минимальные требования к пакету документов, сокращение времени рассмотрения заявки) и так далее». В текущем году спрос на ипотечные продукты Газпромбанка также существенно вырос. Специалисты к факторам роста относят выгодные условия кредитования и активное взаимодействие с застройщиками и риэлторскими компаниями, которым банк предлагает взаимовыгодное сотрудничество, направленное на увеличение объемов продаж всех участников ипотечного рынка.

Большим перепадет больше
Мнения экспертов относительно дальнейшего развития ипотечного рынка разошлись. Одни считают, что традиционного осеннего оживления рынка ­ожидать не ­стоит, ­нестабильная ­ситуация в ­мировой экономике может повлечь за собой рост ставок по ипотечным кредитам, а за повышением ставок последует снижение объемов кредитования. Также на возможное изменение процентных ставок могут повлиять такие факторы, как стоимость привлекаемых ресурсов, ставка рефинансирования Банка России, ситуация с кредитными рисками и уровень инфляции. Средневзвешенная ставка до конца 2012 года по ипотеке в рублях может составить 12,4-12,5%. Другие полагают, что предпосылок для повышения ставок до конца года на рынке нет. Ирина Амелина считает, что в настоящее время рынок ипотечного кредитования относительно стабилен. Его развитие в ближайшее время будет зависеть от макроэкономической ситуации: если она останется такой же, вполне вероятно мы увидим рост спроса на ипотечные кредиты, который сохранится до конца года. Что касается процентных ставок, то предпосылок для их значительного роста на сегодня нет. У Вилена Ли на этот счет иное мнение – наметившаяся в последнее время положительная динамика в жилищном ­строительстве будет сдерживать рост цен на жилье и поддерживать рынок ипотеки, однако на фоне ускорения темпов инфляции и повышения ставок ЦБ высока вероятность ее дальнейшего удорожания. В связи с ростом ставок часть заемщиков в 2013 году, скорее всего, отложат покупку квартиры. Из-за этого вероятно замедление темпов роста рынка до 40-45% в годовом исчислении. На этом фоне доля крупных банков, имеющих доступ к более дешевому фондированию и предлагающих максимально широкий перечень программ, будет устойчиво расти. Скажется и падение интереса средних и малых банков к наиболее популярным программам АИЖК. Скорее всего, у многих банков появятся программы с плавающими ставками и 3-5-летним фиксированным периодом. Это позволит банкам хеджировать свои риски. Планируется дальнейшее развитие программ кредитования на первичном рынке жилья и программ рефинансирования ранее выданных кредитов.


Процентные ставки по ипотечным кредитам в некоторых банках Омска
(по состоянию на 6 ноября 2012 года)

 


Аналитики говорят, что рынок стабилизируется. ...
574 0
Планируется, что в них будет помещаться и два человека. ...
Вечный спор продавца с покупателем в условиях Омска приводит порой к неожиданным результатам. ...
Но ее первой и самой главной «любовью» стал костюм уточки, купленный в супермаркете. ...
164 0
Стиль жизни
Наверх