фото: images.kakprosto.ru

Обзор рынка. Страхование


Татьяна Рябова, "Курс цен" 13-03-2013

Омские страховщики в прошлом году четко следовали общефедеральным трендам – премии в Омске и области выросли на те же 20%, что и в целом по России, выплаты на местном уровне увеличились на 14%, на федеральном – на 15%. Наибольший вклад дали ОСАГО и страхование заемщиков, ставка на агрострахование не сыграла, новые же надежды связывают со сборами с маршрутчиков.


За девять месяцев 2012 года в Омске и Омской области сборы страховых компаний по сравнению с аналогичным периодом 2011 года увеличились на 20%. Без обязательного медицинского страхования компаниями было собрано 3633 млн. руб. страховой премии. Выплаты составили 1531 млн. руб., что на 14% больше, чем за те же девять месяцев 2011 года. По итогам трех кварталов 2011 года было получено 2911 млн. руб. и выплачено 1318 млн. руб. Российский страховой рынок за девять месяцев прибавил также около 20%, выплаты увеличились на 15%. Напомним, что с 2012 года платежи в ­территориальные фонды ОМС были отменены. До 2012 года в ТФОМС перечисляли 2%, в ФФОМС – 3,1%. В настоящее время отчисления делаются только в ФФОМС в размере 5,1%.

В 2012 году по всем основным видам страхования компании получили прирост страховой премии. По ОСАГО премия составила 1 млрд. руб., что на 25,3% превышает прошлогодний показатель. Сборы по добровольному страхованию жизни увеличились на 29,3% (364 млн. руб.). Страхование от несчастных случаев и болезней увеличилось на 30% (384 млн. руб.). По добровольному пенсионному страхованию за девять месяцев 2012 года взносы увеличились на 44,7% до 4 млн. руб. по сравнению с аналогичным периодом 2011 года.

Одной из первостепенных причин рос­та страховых премий эксперты называют значительное увеличение потребительского кредитования, страхование рисков которого составляет значительную часть портфеля российских страховых компаний. Также существенно сказались ­увеличение ­тарифов по ОСАГО и введение обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов (ОС ОПО) с января 2012 г.

Неурожайный вид
Страхование сельскохозяйственных производителей остается одним из самых невыгодных. По итогам девяти месяцев сборы по сельхозстрахованию в Омской области по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизились на 54% до 131 млн. руб. Взносы по агрострахованию, осуществляемому с государственной поддержкой, составили 123 млн. руб., или 93%. Российский рынок страхования сельскохозяйственных рис­ков за девять месяцев 2012 года составил 9,2 млрд. руб. (снижение составило 22%), из них 7,5 млрд. руб. составили сборы по страхованию, осуществляемому с государственной под­держкой.

Отсутствие желания страховаться у сельхозпроизводителей во многом связано с низким страховым покрытием (страховым случаем при страховании с господдержкой считается снижение фактического урожая на 30% и более по сравнению с запланированным или потеря многолетними насаждениями жизнеспособности более чем на 40% посадочных площадей). При этом у сельхозпроизводителей остается возможность получения государственной поддержки в виде дотаций при наступлении чрезвычайных ситуаций. Владимир Платонов, директор Омского регионального ­филиала СК «­Согласие», считает, что снижение объе­мов страхования связано с недоработкой законодательной базы и недоверием самих хозяйств к данному виду страхования (тем более что государство продолжает дотировать неблагополучные регионы и суммы государственной компенсации иногда намного выше страхового возмещения).

Вступивший в силу ФЗ-260, к сожалению, показал, что страховой продукт в таком виде, как его сформировал закон, не будет достаточно массовым и не получит полной поддержки агропроизводителей. Проблемы, с которыми сталкиваются агропроизводители в рамках нового закона, сводятся к трем основным: страхование – это, во-первых, сложно, во-вторых, дорого, в-третьих, невыгодно – констатирует директор омского филиала ОАО «АльфаСтрахование» Маргарита Коновалова. В качестве выхода из положения необходимо распространение так называемого «пакетного кредитования» в период проведения сезонных полевых работ. Кроме того, должен быть разработан механизм предоставления льготных условий кредитования при заключении договора страхования, внесены изменения в закон в части снижения франшизы, которая на сегодня установлена в размере 30%.

Оживят ли животные?
Благодаря введению поправок в страховое законодательство эксперты ­прогнозируют рост премии по всем видам страхования. С 2013 года, согласно закону, на страхование сельхозживотных с гос­поддержкой могут рассчитывать сельхозпредприятия, специализирующиеся на разведении крупного и мелкого рогатого скота, домашней птицы, кролиководческие хозяйства, предприятия по разведению лошадей, пчеловоды. Планируется, что на поддержку животноводов из федерального бюджета на 2013 год через канал страхования будет выделен 1 миллиард рублей.

Изменения коснутся и обязательного страхования авто­гражданской ответственности. С первого января 2013 года стоимость полиса ОСАГО возрастет в полтора-два раза. Планируется увеличить лимит выплат по возмещению вреда жизни и здоровью с ранее действовавших 160 тыс. до 500 тыс. рублей, возмещение имущественного ущерба увеличится со 120 тыс. до 400 тыс. рублей. В два раза увеличатся и максимальные выплаты по ­ОСАГО. Эксперты ­прогнозируют, что после вступления в силу нового закона стоимость самого полиса ­ОСАГО закономерно вырастет в два раза. Правительство при разработке проекта закона допускает увеличение цены страховки не более чем на 50%.

С 1 января вступает в силу закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика. Действие закона распространяется на все виды пассажирских перево­зок, кроме легкового такси. По закону выплата за причинение вреда жизни (именно так сформулировали депутаты Госдумы) пассажира составляет 2,025 млн. рублей, здоровью пассажира – 2 млн. рублей, имуществу пассажира – 23 тыс. рублей. Страховой тариф по каждому из рисков определяется в расчете на одного пассажира в зависимости от вида транспорта, вида перевозок и влияющих на степень риска факторов, в том числе от уровня безопасности перевозок и технического состояния транспортных средств перевозчика.

Показатели страховой премии, собранной страховщиками, работающими на территории Омской области, за 9 мес. 2012 г., тыс. руб.

Мнение:
Игорь Пушкарь, председатель правления омской областной общественной организации «Общество по защите прав потребителей в сфере страхования»:

– В 2013 году страховой рынок ждут серьезные испытания. Страховщикам придется на практике узнать, что же из себя представляет обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика и так ли оно заманчиво, как казалось на этапе принятия закона. Кроме того, и авто­владельцы, и профессиональные участники рынка познакомятся с новой версией закона об ОСАГО, принятие которой ожидается уже в марте. Очевидными плюсами new-ОСАГО для водителей являются увеличение максимальных страховых сумм и возможность получать выплаты без учета износа. Несмотря на это, министерство финансов полагает возможным не увеличивать страховые тарифы по этому виду страхования. В то же время по КАСКО ожидается серьезное увеличение стоимости полисов из-за жесткой позиции Верховного суда, существенно расширившей ответственность страховых компаний.

1 миллиард рублей планируется выделить на поддержку животноводов в 2013 году.

Отсутствие желания страховаться у сельхозпроизводителей во многом связано с низким страховым покрытием.

Аналитики говорят, что рынок стабилизируется. ...
619 0
Планируется, что в них будет помещаться и два человека. ...
Вечный спор продавца с покупателем в условиях Омска приводит порой к неожиданным результатам. ...
Но ее первой и самой главной «любовью» стал костюм уточки, купленный в супермаркете. ...
170 0
Стиль жизни
Наверх