фото: www.72box.ru

Банки. Ипотека


Татьяна Рябова, «Бк-рейтинг», "Курс цен" 27-03-2013

В начале марта Сбербанк снизил процентные ставки по жилищному кредитованию на 1% в рублях и иностранной валюте. Минимальная ставка по кредиту в рублях составила 12% годовых. Остальные игроки рынка снижать процентные ставки по ипотеке не стали.


Одни эксперты считают, что снижение ставок по ипотеке крупнейшим игроком рынка в большей степени связано с возможностью привлечения долгосрочного фондирования, другие – что это политически мотивированное решение, которое не станет ориентиром для рынка. С начала года движение ставок в разных банках имеет разную динамику. «Те банки, которые значительно поднимали ставки в конце прошлого года, сейчас имеют возможность их немного снизить. Другие банки, которые ранее не повышали ставки вместе с большинством, сейчас корректируют их, приводя к среднерыночному уровню», – делится своим видением ситуации управляющая операционным офисом «Омский» НОМОС-БАНКа Ольга Здор.
Напомним, что в прошлом году Сбербанк повышал ставки по ипотеке в два этапа, в среднем на 1%. В итоге рост ставок стал общим трендом рынка. Если в начале года средняя ставка в банках была ниже 12%, то к его концу она превысила 13% годовых. Основной причиной повышения ставок участники рынка называли нестабильность на финансовых рынках, которая привела к росту стоимости фондирования. Осенью ипотека Сбербанка была в ряду самых дорогих, но, несмотря на это, около половины выданных ипотечных займов в 2012 году пришлось именно на Сбербанк.

Ирина Холодилина, начальник сектора продаж ипотечного кредитования Омского филиала ОАО «Банк Москвы», напоминает, что в период с сентября 2012 года банки начали активно поднимать ставки по ипотеке, в среднем рост составил 1,5 процентных пункта. Основные игроки на рынке ипотеки повторно повысили ставки с нового года, тем самым увеличив их еще на 0,5% от прежнего уровня. Такое положение ­возникло в связи увеличением уровня и темпа инфляции, а также неустойчивости и удорожания долгосрочного фондирования на рынке ипотеки. Все эти факторы прямо или косвенно сказываются на размере процентных ставок по ипотечным продуктам и не позволяют снизить их до прежнего уровня. Эксперт прогнозирует дальнейший рост ставок по ипотеке вплоть до конца года.

Наметившаяся в 2012 году положительная динамика в жилищном строительстве поддерживала рынок ипотеки. При этом средневзвешенные ставки по ипотеке закрепились на отметке ­12-13% годовых. Однако на фоне ускорения темпов инфляции и повышения ставок ЦБ высока вероятность дальнейшего удорожания ипотеки, – соглашается с г-жой Холодилиной директор департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ Банка Вилен Ли. – В течение 2013 года ставки могут вырасти до 15-16% годовых. Также у некоторых банков могут появиться программы с плавающими ставками и 3-5-летним фиксированным периодом.

Самое время?
В 2012 году ипотечный рынок Омска показал рекордный результат. По итогам года было зарегистрировано 10 197 ипотечных сделок с жильем. Большинство экспертов полагает, что спрос на рынке ипотечного кредитования пока остается достаточно высоким. О нем можно судить по количеству принимаемых заявок и объемам выдаваемых кредитов, считает Игорь Меркулов, управляющий Омским отделением Сбербанка России: «За 12 месяцев прошлого года объем ежемесячной выдачи ипотечных кредитов отделениями Сбербанка России Омской области увеличился с 200 миллионов рублей до более чем 600 миллионов. С января по декабрь нами было выдано более 6 тысяч жилищных кредитов на сумму около 6 миллиардов рублей». Ольга Здор считает, что это связано с комфортным уровнем ставок по ипотеке, а также с маркетинговой активностью банков, застройщиков и риэлторов. Заместитель управляющего филиалом Газпромбанка в Омске Андрей Федосеев рассказал, что в 2012 году спрос на ипотечные продукты его банка также значительно вырос, в первые же месяцы текущего года существенных изменений спроса не ­отмечается.

По мнению Вилена Ли, сочетание ставок на уровне исторических минимумов, послабления в области требований банков к заемщикам (снижение уровня первоначального взноса, ипотека по одному документу) и стоимость жилья ниже пиковых значений 2008 года на 20-30% способствовали повышению спроса на ипотечное кредитование населения на протяжении всего 2012 года. Свою лепту в поддержание спроса внесли программы рефинансирования ранее выданных кредитов и дальнейшее развитие социальных госпрограмм ипотечного кредитования для работников бюджетных сфер: врачей, учителей, ученых и научных работников.

Но есть и альтернативная точка зрения. Увеличение процентных ставок по ипотеке несколько снизило прирост выдаваемых ипотечных кредитов, считает Ирина Холодилина. По ее мнению, сейчас самое подходящее время для того, чтобы взять ипотечный кредит, так как ставки по ипотеке в ближайшее время снижаться не будут, а стоимость жилья относительно стабилизировалась.

Поможет ли страховка?
Мнения экспертов относительно дальнейшего развития рынка ипотечного кредитования разделились. По мнению одних экспертов, в 2013 году рост ипотечного рынка замедлится на 20%. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам не поднимется выше 13,5%. А во втором полугодии есть вероятность того, что ставки начнут снижаться, если экономическая ситуация на рынке не изменится.

В дальнейшем можно судить о том, что участники ипотечного рынка не смогут, как в прошлом году, конкурировать между собой, снижая ставки, – комментирует Ирина Холодилина. Банкам придется прибегнуть к неценовым инструментам привлечения клиентов: смягчению условий по подтверждению доходов, сокращению сроков рассмотрения заявок и выдачи кредитов.

Но не все эксперты настроены пессимистично. Так, Вилен Ли считает, что в целом, в связи с высоким уровнем спроса и активными продажами, ­серьезных изменений в условиях, помимо повышения ставок, скорее всего, не произойдет. Новой тенденцией в условиях кредитования, вероятно, станет ипотечное страхование – страхование ответственности заемщика и страхование финансовых рисков кредитора, которое позволит повысить доступность ипотеки. Благодаря страхованию ответственности заемщика можно будет выдавать кредиты с низким первоначальным взносом – до 10%. При этом риск невозврата таких кредитов страхуется и у банка не возникает необходимости повышать по ним процентную ставку. Кредитор, в свою очередь, получает гарантии возврата полной стоимости залога.

Игорь Меркулов также считает, что у этого вида кредитования есть определенные перспективы роста: «Рассчитываю, что в этом году мы подойдем к решению вопроса о доступности кредитов комплексно и в качестве финансового партнера сможем принять участие в строительстве нескольких жилых комплексов, предложив потенциальным покупателям кредиты на льготных ­условиях. Что касается процентных ставок, то у них есть потенциал для снижения. Произойдет это или нет, будет зависеть в первую очередь от уровня ликвидности».

Другие эксперты считают, что существенных изменений на ипотечном рынке не происходит. «В последние месяцы мы отмечаем стабилизацию спроса на ипотечные кредиты. Кардинальных изменений на рынке не прогнозируем», – констатирует Андрей Федосеев.

ФАКТ
На сегодня омичами наиболее востребованы кредиты на приобретение уже готового жилья. Причина этого очевидна: для получения такого займа не требуется промежуточного обеспечения, в залог оформляется приобретаемая квартира.

Кроме того, по-прежнему повышенным спросом пользуются кредиты по программе «Ипотека + материнский капитал», когда первоначальный взнос может быть подтвержден средствами материнского капитала с соответствующим увеличением размера предоставляемого кредита. Также популярностью пользуются специальные продуктовые предложения.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в некоторых банках Омска (по состоянию на 11 марта 2013 года)

Часть данных взята с сайтов банков, часть предоставлена банками.

Средневзвешенные ставки по ипотеке закрепились на отметке 12-13% годовых. Однако на фоне ускорения темпов инфляции и повышения ставок ЦБ высока вероятность дальнейшего удорожания ипотеки.

Планируется, что в 2013 году будет выдано порядка 650-680 тысяч ипотечных кредитов на сумму 1,12 триллиона рублей.

10 197 ипотечных сделок с жильем было зарегистрировано в 2012 году в ­Омской области.

Аналитики говорят, что рынок стабилизируется. ...
455 0
Планируется, что в них будет помещаться и два человека. ...
Вечный спор продавца с покупателем в условиях Омска приводит порой к неожиданным результатам. ...
Но ее первой и самой главной «любовью» стал костюм уточки, купленный в супермаркете. ...
164 0
Стиль жизни
Наверх